Как Monik проверяет обменники

Что именно проверяет Monik

Monik — мониторинг обменников, а не сторона сделки. Перед тем как обменник появляется в каталоге и в таблице курсов, сервис смотрит на публичные данные профиля: рабочий сайт, контакты, фид курсов, резерв, лицензию, отзывы, метки KYC/AML и историю жалоб. Сами переводы Monik не проводит и деньги пользователей не хранит.

Проверка не заменяет ваше решение. Даже после листинга курс, сеть, комиссия и реквизиты сверяются на сайте обменника в момент заявки.

Как проверяется обменник

• Заявка. Площадка подаёт данные через форму добавления: домен, контакты и базовое описание.
• Первичная модерация. Смотрим, что сайт открывается, контакты рабочие, условия обмена не прячутся за общими фразами.
• Подключение фида. Курсы, лимиты и резерв должны приходить автоматически. Формат фида команда выдаёт после первичной проверки.
• Лицензия. Балл за лицензию начисляется только после ручной сверки названия, номера, органа выдачи, ссылки на реестр и срока действия. Пустая или просроченная лицензия даёт 0 баллов.
• Публичная карточка. В профиле видны статус, резерв, отзывы, жалобы и Trust Score.

Если фид перестаёт обновляться или копится очередь неотвеченных жалоб, обменник может получить статус «Приостановлен» или «Скрыт», пока данные не восстановят.

Как часто обновляются данные

Курсы и резервы приходят из фидов обменников и подтягиваются автоматически. Итог сделки фиксирует только сам обменник в момент заявки на его сайте, поэтому цифра в таблице — последнее известное значение, а не гарантированный курс.

Trust Score пересчитывается автоматически каждые 5 минут по текущим данным профиля. Это не «ручной рейтинг редакции», а формула по лицензии, резерву, отзывам, AML, возрасту, ручной проверке карточки и открытым претензиям.

Как работает Trust Score

Оценка — число от 0 до 100. Платное размещение и реклама на него не влияют. Формула открыта на странице Trust Score. Веса сейчас такие:

• Лицензия — до 20 баллов, только после ручной проверки.
• Резерв — до 15 баллов. Полностью учитывается резерв из фида или указанный вручную; оценка из XML третьей стороны — с коэффициентом 0.85; значение из текстового описания — с коэффициентом 0.6.
• Отзывы — до 25 баллов. Учитываются и средняя оценка, и количество: полное доверие к рейтингу формируется от 20 опубликованных отзывов.
• AML — до 10 баллов, если в профиле нет пометки «без AML».
• Возраст площадки — до 10 баллов, линейно до 5 лет.
• Ручная проверка карточки модератором — до 15 баллов.
• Стабильность — до 5 баллов, если нет открытых жалоб и последняя закрытая жалоба была более 180 дней назад.
• Открытые жалобы — штраф 8 баллов за каждую, максимум −25.

Trust Score не показывает скорость конкретной заявки и не заменяет сверку курса. Перед крупной суммой смотрите резерв, лимиты, свежие отзывы и открытые претензии отдельно.

Как обрабатываются жалобы

Сначала напишите в поддержку обменника: номер заявки, сумма, сеть, хеш перевода и переписка ускоряют разбор. Если ответа нет или спор не закрывается, оставьте жалобу в профиле обменника или в центре разбора споров.

У каждой жалобы публичный трек статусов: заявлено → на рассмотрении → решено. Так видно не только факт претензии, но и то, закрыл ли обменник вопрос. Открытые жалобы снижают Trust Score, пока их не разберут.

Как проверяются отзывы

Отзыв можно оставить в карточке обменника после входа в аккаунт. Тексты проходят модерацию и появляются не сразу. Несколько пятёрок на пустом профиле не дают максимум по блоку отзывов — формуле нужно и качество оценок, и их количество.

Monik не публикует вымышленные отзывы и не продаёт место в рейтинге. Если отзыв выглядит шаблонным или не относится к реальной заявке, его могут не опубликовать.

Чего эта проверка не гарантирует

Листинг в мониторинге — не поручительство и не страховка. Monik не является стороной сделки, не хранит деньги и не может принудительно выплатить заявку. Перед переводом сверьте домен, сеть, сумму и реквизиты на сайте обменника.

Подробнее: как выбрать обменник, как проверить обменник самостоятельно, каталог и FAQ.